Lo que significa el aumento de tasas de la Reserva Federal para las tarjetas de crédito y los préstamos estudiantiles

La decisión de la Fed de aumentar su tasa de interés clave en tres cuartos de punto porcentual es una buena noticia para los ahorradores, pero no tanto para los prestatarios: pueden esperar pagar más en deudas de tarjetas de crédito, préstamos para automóviles y ciertos préstamos para estudiantes. [Here’s what the Fed’s decision means for mortgages.]

Las tasas de las tarjetas de crédito están estrechamente vinculadas a las acciones de la Reserva Federal, por lo que los consumidores con deuda renovable pueden esperar que esas tasas aumenten, generalmente dentro de uno o dos ciclos de facturación. La tasa promedio de las tarjetas de crédito fue recientemente del 16,73 por ciento, según Bankrate.com, frente al 16,34 por ciento de marzo.

“Con la frecuencia de los aumentos de tasas de la Reserva Federal este año, habrá un redoble de tasas más altas para los titulares de tarjetas cada dos ciclos de estado de cuenta”, dijo Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate.com. “Y el efecto acumulativo está creciendo. Si la Reserva Federal aumenta las tasas en un total de tres puntos porcentuales este año, la tasa de su tarjeta de crédito será tres puntos porcentuales más alta para el primer día del año”.

También se espera que aumenten los préstamos para automóviles, pero esos aumentos continúan eclipsados ​​por el aumento del costo de comprar un vehículo (y el dolor de lo que pagará en la bomba de gasolina). Los préstamos para automóviles tienden a seguir el Tesoro a cinco años, que está influenciado por la tasa de fondos federales, pero ese no es el único factor que determina cuánto pagará.

El historial crediticio de un prestatario, el tipo de vehículo, el plazo del préstamo y el pago inicial se incluyen en el cálculo de la tasa.

La tasa de interés promedio de los préstamos para automóviles nuevos fue del 5,08 por ciento en mayo, según Dealertrack, que proporciona software comercial a los concesionarios. Eso es casi un punto porcentual completo más alto que en diciembre de 2021, cuando las tasas alcanzaron su punto más bajo desde 2015 y cuando la empresa comenzó a rastrear las tasas.

La tasa promedio para vehículos usados ​​fue de 8.46 por ciento en mayo, también casi un punto porcentual más que en diciembre. Pero esas tasas varían ampliamente; los prestatarios con los puntajes crediticios más bajos recibieron tasas promedio del 20 por ciento en mayo, dijo Dealertrack, mientras que las personas con los antecedentes crediticios más prístinos recibieron tasas del 3,92 por ciento.

El hecho de que el aumento de la tasa afecte los pagos de su préstamo estudiantil depende del tipo de préstamo que tenga.

Pero los nuevos lotes de préstamos federales tienen un precio cada julio, según la subasta de bonos del Tesoro a 10 años en mayo. Las tasas de esos préstamos ya han aumentado: los prestatarios con préstamos universitarios federales desembolsados ​​después del 1 de julio (y antes del 1 de julio de 2023) pagarán un 4,99 por ciento, frente al 3,73 por ciento de los préstamos desembolsados ​​el año anterior.

Los prestatarios de préstamos estudiantiles privados también deberían esperar pagar más; tanto los préstamos de tasa fija como variable están vinculados a puntos de referencia que rastrean la tasa de fondos federales. Esos aumentos generalmente aparecen dentro de un mes.

Pero la Reserva Federal no ha terminado y ha apuntado tasas que alcanzarán el 3,4 por ciento para fines de 2022. Los prestamistas privados probablemente incluirán esas y otras expectativas en sus tasas de interés también, lo que significa que los prestatarios podrían terminar pagando entre 1,5 y 1,9 puntos porcentuales más. , dependiendo de la duración del plazo del préstamo, explicó Mark Kantrowitz, experto en préstamos estudiantiles y autor de “How to Appeal for More College Financial Aid”.